De uitkeringstermijn is de maximale periode waarbinnen de uitkering plaatsvindt en vangt aan op het moment van de schade. De uitkeringstermijn is meestal bepaald op 26, 52 of 104 weken. In de praktijk zien we voornamelijk 52 weken. Maar in veel grote(re) schadegevallen is dat ontoereikend.
Veel bedrijven worden na een grote calamiteit namelijk geconfronteerd met marktverlies. Het terugwinnen van deze klanten kost veel tijd en geld. Een verzekeraar kijkt alleen naar de verzekerde termijn en niet naar de periode daarna. Belangverlies en extra kosten ter beperking van de bedrijfsschade worden na de termijn nooit vergoed. En extra kosten gemaakt in de verzekerde termijn moeten een positief effect te hebben ìn de desbetreffende termijn, en niet daarna. Want dan worden deze niet vergoed.
Ons advies is dus om bij de (jaarlijkse) beoordeling van de polis uit te gaan van het ‘worst-case-scenario’. Houd hierbij rekening met sloop, ontwerp, vergunningen, werkelijke bouwtermijn, bedrijfsinrichting, ingebruikstelling, voorraadopbouw, etc. En vergeet zeker de periode hierna niet voor het omzetherstel.
Kortom: geef de lengte van de termijn prioriteit boven een premiebesparing!
Alleen voor huurders van gebouwen niet voor eigenaren. De huurdersbelang-verzekering is een optie binnen de Inventaris- en Goederen verzekering. En die wordt nog weleens vergeten. Extra zuur, als je daar pas achter komt als de schade al geleden is.
Wat is huurdersbelang?
Onder het huurdersbelang vallen alle veranderingen, verbeteringen of uitbreidingen die je zelf hebt aangebracht in het pand. Of die je tegen betaling hebt overgenomen van de vorige huurder.
Voorbeelden van wat wordt bedoeld met huurdersbelang?
- De vloer die je zelf hebt gelegd of overgenomen
- Een keuken die op jouw kosten geplaatst is in het pand
- Raambekleding, zoals gordijnen en luxaflex
- Schilderwerk en behang
- Een extra bar die je erin hebt gezet
Is dit voor jouw bedrijf van toepassing neem dan contact met ons op om de verzekeringen door te nemen en aan te passen.
Een bedrijfspand moet verzekerd worden tegen de herbouwwaarde. Hierover bestaan vaak misverstanden. Wat wordt er onder herbouwwaarde verstaan en waarom is het van groot belang om het juiste verzekerde bedrag aan te houden?
De definitie van herbouwwaarde luidt: het bedrag dat nodig is om het pand op dezelfde plek met dezelfde bestemming te herbouwen. Dit is dus niet de waarde van het pand bij verkoop. Ook de boekwaarde van het pand is niet hetzelfde als de herbouwwaarde. Om duidelijkheid te scheppen zullen wij enkele waardegrondslagen nader toelichten.
Wat is het verschil tussen de herbouwwaarde en de verkoopwaarde?
De herbouwwaarde wordt geschat aan de hand van de kosten om het pand te herbouwen. Hoeveel geld moet er betaald worden om het pand na een brand weer te herbouwen? De verkoopwaarde is de commerciële waarde van het pand. Wat is de opbrengst bij verkoop? De herbouwwaarde is objectief vast te stellen, de verkoopwaarde niet. Bij verkoop is de waarde namelijk afhankelijk van wat de koper ervoor wil geven.
Wat houdt de boekwaarde van een pand in?
Dit is voor welk bedrag het gebouw in de boeken staat. Op deze waarde wordt afgeschreven, dus is het een dalende waarde. Het zegt dus niets over de herbouwwaarde.
Het juiste verzekerde bedrag
In principe is het aan de onderneming om een verzekerd bedrag vast te stellen. Er zijn maar weinig ondernemers die deze waarde op de juiste manier in kunnen schatten, daarom bieden verzekeraars vaak een gratis waardebepaling aan door een expert. Op deze manier kan voorkomen worden dat er sprake is van onderverzekering. Verzekeraars hechten waarde aan een waardebepaling, omdat niemand erbij gebaat is als bij schade blijkt dat er sprake is van onderverzekering.
Wat gebeurt er bij onderverzekering?
Bij een te laag verzekerd bedrag wordt niet de volledige schade uitgekeerd. Bij een omvangrijke schade komt een expert om het schadebedrag vast te stellen. Ook wordt er gelijk gekeken of het verzekerde bedrag op het juiste niveau zit. Als blijkt dat het verzekerde bedrag niet juist is, wordt de schade maar deels uitgekeerd. Er is dan sprake van onderverzekering. De schade wordt naar verhouding uitgekeerd. Is het verzekerde bedrag maar 80 procent van de werkelijke herbouwwaarde? Dan wordt er ook 80 procent van de schade uitgekeerd.
Indien het verzekerde bedrag is vastgesteld door een gekwalificeerde taxateur, dan gaat de schade-expert ervan uit dat het verzekerd bedrag klopt.
Zelf het verzekerde bedrag vaststellen
Er is in de meeste gevallen vakinhoudelijke kennis nodig voor het inschatten van de herbouwwaarde. Het is namelijk meer dan de inhoud van het pand vermenigvuldigen met een bepaald bedrag.
Laat het bepalen van de herbouwwaarde over aan de expert. Een te laag verzekerd bedrag kan grote gevolgen hebben voor de onderneming.
Hulp nodig? Neem dan contact met ons op om de verzekeringen door te nemen en aan te passen.
NIS2 is de opvolger van de oude Europese richtlijn voor ‘Network Information Security’ (NIS). Deze richtlijn is in Nederland opgenomen in de Wet beveiliging netwerk- en informatie-systemen (Wbni).
We zijn er inmiddels al aan gewend, bedrijven die gehackt worden met alle gevolgen van dien. De risico’s en de gevolgen nemen niet af en toch zijn we als “nuchtere” Hollanders te passief. Dit kan natuurlijk niet ongestraft blijven en we zien dan ook juridische ontwikkelingen die ondernemers, bedrijven en instellingen gaan dwingen om meer maatregelen te nemen. Doe je dit niet en val je straks onder de NIS2 wetgeving, zijn de boetes niet mild. Deze kunnen oplopen tot 2% van de jaaromzet. Bestuurders kunnen hier ook persoonlijk op aangesproken worden!
De nieuwe wetgeving rondom cyberbeveiliging zal begin volgend jaar in Nederland van kracht worden met als doel de algemene cyberbeveiliging binnen de EU te versterken.
Als MKB ondernemer krijg je hier onherroepelijk mee te maken, vooral wanneer je essentiële activiteiten uitvoert met bedrijven die vallen onder de verruiming van NIS2, denk aan de gezondheidszorg, banken – financiële sector, transportsector, energievoorziening en digitale infrastructuur.
Let op!! Valt jouw bedrijf niet onder deze branche, maar verwerk je wel essentiële gegevens voor dergelijke bedrijven, dan val je dus ook onder de NIS2 Wetgeving door de zogenaamde ketenaansprakelijkheid.
Wat te doen?
Onder NIS2 ben je verplicht om verstoringen in de digitale dienstverlening te melden.
Naast een meldplicht heb je een zorgplicht. Je moet beveiligingsmaatregelen nemen die nodig zijn om de digitale veiligheid en de doorgang van de dienstverlening te kunnen waarborgen. Denk aan;
- Pas sterke authenticatie toe, bepaal wie toegang heeft en op welke systemen en locaties.
- Gebruik versleuteling. Het versleutelen van bedrijfsinformatie maakt data onbruikbaar.
- Bescherm tegen verlies van gegevens. In het back-up beleid worden eisen meegenomen voor het bewaren en beschermen van data.
- Richt patchmanagement in. Een proces om updates voor software te identificeren, te testen en te installeren.
- Centraliseer & analyseer loginformatie. Logbestanden spelen een sleutelrol in detecteren van aanvallen en afhandelen van incidenten.
Aan de slag
Jouw organisatie voldoet wellicht al aan een aantal gestelde maatregelen en dat is fijn. Om er zeker van te zijn dat je straks volledig voldoet aan de NIS2 richtlijnen, adviseren wij je nu in gesprek te gaan om te kijken wat je nog moet doen om deber organisatie beter te beschermen. Het verzorgen van een aantal van deze verplichtingen kan middels een cyberverzekering www.dataverzekering.nl waarin awareness training voor personeel en een responseplan is opgenomen. Dat scheelt weer een aantal stappen en de kosten zijn gedekt.
Kijk voor meer toelichting over de consequenties van NIS2 ook eens op;
www.frsch.nl
www.detron.nl
